Банкротство в Англии и Уэльсе: как подать на себя и что будет с долгами

Если долги стали неподъёмными, в Англии и Уэльсе можно подать на собственное банкротство — это официальная процедура, после которой большинство долгов списывается. Заявление подаётся только онлайн, через сайт GOV.UK (официальный портал правительства Великобритании). Решение принимает адъюдикатор — чиновник Службы по делам о несостоятельности (Insolvency Service), который рассматривает заявление.

Как подать заявление на банкротство и сколько стоит пошлина?

Подать можно только через интернет на сайте GOV.UK. Пошлина составляет £680. Оплатить её можно частями, но отправить заявление получится лишь после полной оплаты. Заранее подготовьте сведения о доходах, расходах и долгах: расчётные листки, выписки о пособиях или пенсии, счета и письма от судебных приставов. Можно создать личный кабинет, сохранить черновик и вернуться к нему позже. Адъюдикатор обычно выносит решение в течение 28 дней; если ему нужны дополнительные сведения, срок может увеличиться.

Что происходит при банкротстве?

Банкротство списывает большую часть долгов, но взамен можно лишиться имущества. Ведением дела занимается официальный управляющий (official receiver). Он проверяет, нет ли у вас средств для погашения долгов — например, пенсионных накоплений или сбережений. Если такие средства есть, в банкротстве могут отказать. Ценное имущество, включая жильё, которым вы владеете, может быть продано в счёт долгов. Если вы единственный собственник недвижимости, запись об этом вносят в земельный реестр (HM Land Registry), и продать жильё самостоятельно вы уже не сможете. Ваш адрес становится общедоступным.

Сколько длится банкротство и как это влияет на кредитную историю?

Обычно банкротство длится 12 месяцев. По истечении этого срока вас автоматически «освобождают» (по-английски discharge) от долговых ограничений и большинства долгов. Срок может затянуться, если вы не сотрудничаете с управляющим. При этом запись о банкротстве остаётся в вашей кредитной истории 6 лет с даты его начала, и всё это время получить кредит, ипотеку или даже открыть некоторые банковские счета будет сложно. Долги, которые не вошли в банкротство, придётся выплачивать и после освобождения.

Какие есть альтернативы банкротству?

Прежде чем банкротиться, стоит рассмотреть другие варианты — часто они мягче. Основные из них:

• Приказ об освобождении от долгов (Debt Relief Order, DRO) — для тех, у кого мало денег и имущества. Подходит, если вы должны менее £50 000, имеете активов меньше чем на £2 000, не владеете машиной дороже £4 000 и у вас остаётся менее £75 свободного дохода в месяц. Этот приказ тоже длится 12 месяцев.
• Индивидуальное добровольное соглашение (Individual Voluntary Arrangement, IVA) — договор о выплате долгов по частям, которым управляет лицензированный специалист по несостоятельности.
• План управления долгом (Debt Management Plan) — неофициальное соглашение с кредиторами, которое ведёт финансовая компания.
• Административный приказ суда (Administration Order) — возможен, если по вашим долгам менее £5 000 есть решение суда (County Court Judgment, CCJ).

Где получить бесплатную консультацию по долгам?

Прежде чем принимать решение, обратитесь к консультанту по долгам — помощь можно получить бесплатно. Государственная справочная служба MoneyHelper объясняет, как управлять долгами, и помогает найти бесплатную консультацию. Бесплатный совет также дают профильные благотворительные организации. Специалист подскажет, какой способ — банкротство или одна из альтернатив — подходит именно вам.