NFC на iPhone откроют чужим приложениям: что предложил регулятор

Если у вас iPhone, то платить телефоном в британском магазине вы можете ровно одним способом — через Apple Wallet. Регулятор считает, что так быть не должно, и 20 октября 2026 года вынес на обсуждение правило, которое откроет чип бесконтактной оплаты другим приложениям.

Что именно предлагает CMA?

Обязать Apple открыть доступ к NFC — тому самому чипу, которым телефон прикладывают к терминалу, — сторонним разработчикам, и сделать этот доступ не только технически возможным, но и коммерчески посильным. Предложение оформлено как conduct requirement, то есть требование к поведению компании, и опирается на Digital Markets, Competition and Consumers Act 2024. Основание появилось годом раньше: 22 октября 2025 года CMA окончательным решением присвоила мобильной платформе Apple статус стратегической рыночной значимости (SMS). Само расследование открыто 23 января 2025 года.

Почему в Евросоюзе чужие кошельки есть, а в Британии нет?

Потому что там Apple уже открыла доступ, а здесь нет. CMA приводит прямое сравнение: через шесть месяцев после того, как Apple согласилась дать доступ к NFC в ЕС, там вышло первое альтернативное платёжное приложение Vipps, за ним PayPal, Klarna, Curve и BBVA. В Британии за это же время не запустилась ни одна компания с продуктом, который конкурировал бы с кошельком Apple.

Масштаб, которого это касается, регулятор описывает цифрами. Бесконтактная оплата — картой или телефоном — это уже 39% всех платежей в стране против 3% десять лет назад; по оценке UK Finance, в 2025 году таких платежей было 19,2 миллиарда, на 2% больше, чем годом раньше. Цифровым кошельком, по данным Which?, пользуются 62% взрослых британцев, и у половины это Apple Wallet.

Что такое SE и HCE и почему спор идёт именно о них?

Это два мировых стандарта бесконтактного доступа, и разница в том, где лежат данные карты. Secure element (SE) хранит их в защищённом чипе самого телефона. Host-based card emulation (HCE) хранит их вне устройства. Ни один из двух не разработан Apple, оба давно используются на разных платформах. В Британии Apple сейчас даёт только SE — предложение CMA обяжет её открыть и HCE, чтобы у разработчика был выбор. Регулятор отдельно отмечает: по имеющимся у него данным, ни один из двух стандартов сам по себе не создаёт проблем с безопасностью.

Сколько будет стоить доступ?

Цену CMA устанавливать не собирается. Вместо этого предложены принципы, по которым она должна определяться, и ожидание сформулировано прямо: плата должна стать существенно ниже нынешних тарифов Apple, но при этом справедливо вознаграждать компанию за предоставление доступа. Именно высокие сборы и жёсткие условия, по словам регулятора, и делали выход на этот рынок бессмысленным для британских финтех-компаний. Отрасль при этом немаленькая: по оценке The Data City, в финтехе занято 362 651 человек в 3348 компаниях, а совокупный оборот — 213,6 миллиарда фунтов.

Это только про оплату?

Нет. CMA перечисляет, что ещё может появиться, если доступ откроют: цифровые кошельки и платёжные сервисы, цифровые удостоверения личности и инструменты проверки возраста, электронные ключи от машины, гостиничного номера и офиса, билеты и проездные, программы лояльности. Директор FCA по потребителям, платежам и конкуренции Дэвид Гил (David Geale) отдельно указывает на открытый банкинг: доступ к чипу позволит большему числу людей платить напрямую со своего банковского счёта, минуя карту.

Когда это заработает?

Пока никогда — это консультация, а не решение. Приём ответов закрывается во вторник 17 ноября 2026 года, окончательное решение CMA примет после того, как их рассмотрит. То есть ближайший срок, когда вообще станет понятно, обяжут Apple или нет, — конец ноября. Открывать чип, если требование утвердят, компания будет уже отдельным этапом.