Student loan: пять планов, пять порогов и 9% от всего, что сверху

Из зарплаты уходит строка «student loan», и почти никто не проверяет, правильная ли она. А проверять стоит: планов пять, пороги у них разные, и ошибка работодателя в типе плана стоит реальных денег.

От чего зависит размер выплаты?

Только от дохода, и ни в малейшей степени от размера долга. Сумма, которую вы должны, на ежемесячный платёж не влияет вообще — вы отдаёте процент от дохода сверх порога своего плана.

ADV · A001ONLYWAY JEWELRY — золото, серебро и платинаКольца, цепи, браслеты, серьги и подвески. Доставка по Великобритании.Разместить рекламу

Доходом считается заработок до налогов и удержаний, включая бонусы и сверхурочные.

Какие сейчас пороги и проценты?

Plan 1 — £26 900 в год, £2241 в месяц, £517 в неделю. Plan 2 — £29 385, £2448 и £565. Plan 4 — £33 795, £2816 и £649. Plan 5 — £25 000, £2083 и £480. Postgraduate Loan — £21 000, £1750 и £403.

Ставка — 9% от дохода сверх порога для планов 1, 2, 4 и 5 и 6% для аспирантского займа.

Расчёт из примера GOV.UK: на Plan 1 при доходе £33 000 в год, то есть £2750 в месяц, вычитаем порог £2241, остаётся £509, девять процентов от этого — £45,81, удержат £45.

Почему удержали, хотя за год я не дотянул до порога?

Потому что считают не год, а период выплаты. Если в каком-то месяце или в какой-то неделе доход превысил месячный или недельный порог — например, из-за бонуса или сверхурочных, — удержание произойдёт.

Если по итогам года ваш годовой доход оказался ниже годового порога, вы вправе запросить возврат. Для этого держите пейслипы и P60.

Какой у меня план?

Выбрать его нельзя, он определяется тем, где и когда вы учились. По линии Student Finance England: курс, начатый 1 августа 2023 года или позже, — это Plan 5 для бакалавриата, PGCE, Advanced Learner Loan и Lifelong Learning Entitlement; магистратура и докторантура — аспирантский план; Higher Education Short Course Loan — Plan 2. Курс между 1 сентября 2012 года и 31 июля 2023 года — Plan 2. Курс до 1 сентября 2012 года — Plan 1.

Student Finance Wales: с 1 сентября 2012 года — Plan 2, раньше — Plan 1. Student Awards Agency Scotland — Plan 4 и для бакалавриата, и для аспирантуры. Student Finance Northern Ireland — Plan 1, тоже для обоих уровней. Займов может быть несколько, и тогда планы будут разные.

Что делать, если работодатель поставил не тот план?

Зайдите в свой онлайн-аккаунт и скачайте active plan type letter — письмо с вашим действующим типом плана. Затем спросите работодателя, по какому плану он вас проводит.

Если расходится, покажите письмо, чтобы отдел расчёта зарплаты исправил данные. Переплаченное из-за неправильного плана можно вернуть.

Сколько начисляют процентов?

На планах 1, 4 и 5 — 4,1%. На аспирантском займе — 6%. Проценты начисляются, даже если вы не работаете или зарабатываете меньше порога.

У Plan 2 ставка плавающая. Во время учёбы это RPI плюс 3% с нынешним потолком 6%. После окончания или ухода с курса ставка зависит от годового дохода: до £29 385 включительно — 4,1%; от £29 386 до £52 884 — 4,1% плюс до 1,9%; от £52 885 — 6%. Переключение происходит 6 апреля после окончания курса.

А если займов несколько?

Без аспирантского займа вы платите 9% от дохода сверх самого низкого из ваших порогов, и удержание всегда одно, даже если займов два.

Дальше сумма делится. На заём с самым низким порогом действует потолок: разница между порогами, умноженная на ставку. Пример GOV.UK: Plan 1 и Plan 2, доход £38 400 в год, удержание £86 в месяц; разница порогов £2448 и £2241 даёт £207, девять процентов — £18; значит £18 идут на Plan 1, а оставшиеся £68 — на Plan 2.

Если есть аспирантский заём, платят 6% сверх его порога £21 000 и дополнительно 9% сверх самого низкого порога остальных планов.

Когда долг списывают?

Plan 1: если первый заём выплачен 1 сентября 2006 года или позже — через 25 лет после того апреля, с которого вы впервые должны были платить; если раньше — по достижении 65 лет. Plan 2 — через 30 лет. Plan 4: первый заём с 1 августа 2007 года — через 30 лет, раньше — в 65 лет или через 30 лет, что наступит первым. Plan 5 — через 40 лет. Аспирантский заём для студентов из Англии и Уэльса — через 30 лет.

Что меняет отъезд из Британии?

Если вы уезжаете больше чем на три месяца, вы обязаны сообщить об этом Student Loans Company, обновив данные о занятости. Платить вы продолжаете, если только не предоставите доказательства, что доход за границей ниже порога, — например, свежую выписку из банка.

Если не сообщить, на счёте копится задолженность, которую потом придётся гасить сверх обычных платежей. И при возвращении данные тоже нужно обновить: иначе вы продолжите платить по ставке страны, где жили, и можете переплачивать и получать более высокий процент.