Support for Mortgage Interest: помощь с ипотекой, но это заём

Support for Mortgage Interest (SMI) помогает домовладельцам на некоторых пособиях оплачивать проценты по ипотеке. Важно понимать его природу: это заём, а не подарок.

Как это работает?

SMI покрывает проценты по ипотеке (не основной долг и не просрочку), и деньги идут напрямую кредитору. Это заём, который нужно вернуть с процентами при продаже или передаче права собственности на жильё; при покупке нового жилья заём иногда можно перенести. Проценты по займу SMI сейчас составляют 3.66% в год (ставка может меняться).

Кому положено и сколько?

Право даёт получение квалифицирующего пособия: Universal Credit, Pension Credit или income-related ESA. На Universal Credit выплаты обычно начинаются после 3 месяцев непрерывного получения пособия; на Pension Credit — с самого начала. Проценты рассчитывают на сумму ипотеки до £200,000 (или до £100,000 для получателей Pension Credit либо если вы начали получать пособие до января 2009 года).

Как оформить и о чём помнить?

SMI оформляют через ведомство, которое платит ваше пособие (например, при Universal Credit — через свой онлайн-журнал). Поскольку это заём, обеспеченный вашим жильём (charge), взвесьте решение: он снижает сумму, которую вы получите при будущей продаже. Но для многих это способ сохранить дом и не копить просрочку. SMI не покрывает страховку и уже возникшую задолженность по платежам. Подробные условия — на GOV.UK; при трудностях с ипотекой также поговорите с кредитором и обратитесь за бесплатной консультацией по долгам.

Чем SMI отличается от обычного пособия?

Главное отличие — это заём, а не безвозвратная выплата. Деньги идут напрямую кредитору и покрывают только проценты, а не основной долг и не просрочку. Вернуть заём с процентами нужно при продаже или передаче жилья; он оформляется как обременение (charge) на вашу недвижимость. Поэтому к SMI стоит относиться как к обдуманному финансовому решению.

Кому это всё же выгодно?

Для многих SMI — способ удержать дом в трудный период и не копить просрочку по ипотеке, которая грозит потерей жилья. При ставке 3.66% в год заём обычно дешевле, чем набегающие пени и последствия дефолта. Прежде чем решать, поговорите с кредитором о возможных послаблениях, проверьте право на другие выплаты и получите бесплатную консультацию по долгам (например, в StepChange или Citizens Advice), чтобы выбрать лучший для себя вариант.

Решение о SMI лучше принимать не в одиночку: обсудите его с семьёй и, по возможности, с консультантом, ведь заём уменьшит сумму, которую вы получите при будущей продаже жилья. Для многих, однако, это разумная цена за то, чтобы сохранить дом в трудный период.